Placer son argent en bourse est un moyen diablement efficace pour faire grossir votre capital à long terme. En revanche, il faut savoir ce qu’on fait et ne pas tomber dans certains pièges. Quand on est débutant, on fait généralement bon nombres d’erreurs qui nous permettent d’apprendre et d’en commettre de moins en moins. Pour vous faire gagner du temps (et je l’espère de l’argent), je vous détaille le top 10 des erreurs les plus coûteuses en bourse.
1 – Commencer à investir sans aucune connaissance
Avant de vous lancer, il est primordial de se former sur le fonctionnement de la bourse et sur la façon d’évaluer une action ou tout instrument financier. L’investissement est un domaine complexe. Pour mettre toutes les chances de votre côté, passez le temps qu’il faudra pour apprendre les fondamentaux.
Mon expérience : lorsque j’ai ouvert mon PEA, je voulais investir mon argent au plus vite. J’ai donc commencé à acheter tout et n’importe quoi sans n’avoir aucune stratégie ni connaissance des fondamentaux. Malgré ma chance de débutant sur les premiers mois, j’ai fini par perdre tous mes gains et même divisé mon capital de départ par 3. C’est seulement après que j’ai décidé de me former de manière sérieuse.
2 – Vouloir s’enrichir le plus vite possible
Benjamin Graham, un des investisseurs les plus accomplis du siècle dernier disait “En bourse, vous avez deux choix : vous enrichir lentement ou vous appauvrir rapidement”
En bourse, les personnes qui cherchent des profits rapides, prennent beaucoup trop de risques et finissent souvent par tout perdre rapidement. La patience est un élément clé dans la réussite de tout investisseur.
Mon expérience : A mes débuts en bourse, j’étais obnubilé par l’idée de faire des profits rapides. Pour cela, j’achetais des actions très volatiles qui pouvaient varier de 50% voire plus dans la même séance. Au final, je me retrouvais très souvent dans la situation inverse à perdre 10-20% en quelques heures. j’ai donc vite arrêté cette pratique qui s’apparente plutôt à du casino qu’à de l’investissement.
3 – Ne pas avoir de stratégie
Quand on achète une action, il faut avoir un plan et donc répondre à un certain nombre de questions : Pourquoi cette entreprise en particulier ? Quel prix je souhaite payer ? Quel est mon horizon de temps sur cet investissement ? Dans le cas où le prix n’évolue pas dans mon sens, quelle est la perte maximale que je m’autorise avant de vendre ? Quel est mon objectif ou mes objectifs de prix pour prendre des profits si le prix va dans mon sens ?
Mon expérience : Sans avoir de plan, vous n’allez pas savoir comment réagir selon les évènements. Le prix monte de 50%, vous ne prendrez aucun profit et s’il retombe, vous aurez plein de regrets. Au contraire, le prix baisse de 15%, comme vous ne vous êtes pas fixé de perte maximale, vous conservez dans l’espoir d’un rebond. Au final, le prix baisse encore et toujours et vous finissez par vendre avec une perte de 60%.
j’ai vécu ces situations des dizaines de fois avant de comprendre qu’il faut TOUJOURS un plan.
4 – Ne pas respecter son plan
Avoir un plan c’est bien mais encore faut-il le respecter. Il sera souvent dur de vendre en perte pour protéger son capital mais c’est pourtant nécessaire. La discipline est une qualité essentielle pour réussir en bourse.
Mon expérience : Il faut lutter contre votre petite voix intérieure qui vous dira “ne vend pas maintenant, le prix va se redresser”. J’ai perdu beaucoup d’argent en n’appliquant pas mon plan de vendre en petite perte pour au final regarder passivement mes pertes se creuser.
5 – Ne pas avoir de “money management”
Le “money management” c’est le fait d’avoir des finances saines et ne pas risquer une part trop grande de son capital sur un seul investissement. Sans “money management”, vous allez prendre de trop grosses positions et risquer plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Une des règles les plus importantes en investissement est la suivante : vous devez pouvoir perdre tout ce que vous avez investi sans que cela n’impacte votre vie au quotidien.
Mon expérience : A mes débuts, je cherchais toujours le gros coup. Quand je pensais l’avoir trouvé, j’utilisais toutes mes ressources disponibles pour investir un maximum d’argent sur cette “pépite” car j’étais convaincu que le prix ne pouvait que monter. Grave erreur, en bourse il n’y a jamais d’investissement qui vous rapporte sans qu’il y ait un risque associé. Perdre une partie ou même la totalité de votre capital investi est toujours une possibilité. Comme je ne gérais pas bien mes finances, il y a des mois ou j’ai dû vendre des actions juste pour couvrir mes dépenses. Avec un bon “money management”, cela ne se serait jamais se produit.
6 – Mettre tous ces œufs dans le même panier
Si le total de vos économies représente 50k€ par exemple, et que vous souhaitez faire fructifier ce capital, la pire chose que vous puissiez faire c’est d’en investir la totalité sur un unique actif financier. Même si vous avez trouvé une “pépite” dont le prix ne peut que s’envoler, il ne faut pas faire cette erreur. En mettant tous vos œufs dans le même panier, votre capital ne sera dépendant que d’une seule valeur pour le meilleur ou pour le pire. Le pire pouvant être une mauvaise nouvelle (ex : accusations de fraude dans l’entreprise dont vous détenez les actions) qui fait chuter la valeur de votre actif. Pour éviter de vous retrouver dans cette situation fâcheuse, diversifiez vos investissements.
Mon expérience : Je cherchais la fameuse “pépite” : Une action qui allait me permettre de multiplier mon investissement initial par 5 voir par 10. Au détour d’un forum spécialisé, je la trouve enfin. Cette entreprise développe des médicaments pour des maladies orphelines grâce à l’IA. L’une des personnes du forum connaît le directeur financier de ladite “pépite”. Ce dernier lui a indiqué que les actions de cette entreprise allaient prochainement être rachetées via une OPA qui allait enrichir ses actionnaires de manière substantielle. Je n’hésite pas une seconde et achète 1000€ d’actions. Le prix de l’action continue de progresser. C’est forcément le signe que l’OPA va avoir lieu ! Je continue donc d’acheter des actions par milliers d’euros jusqu’à y placer quasiment tout mon capital disponible (soit 10k€). Après une montée fulgurante du prix et une plus-value potentielle de 150%, le cours commence alors à baisser. Je vous passe les détails mais 6 mois plus tard, c’est la désillusion : L’OPA n’a toujours pas eu lieu, je suis maintenant en moins-value, et une mauvaise nouvelle tombe. L’étude qui soi-disant prouver l’efficacité du médicament n’est en réalité pas conforme. Le cours s’effondre et je vends toutes mes actions pour une perte de 5000€. Les mauvaises nouvelles continueront de s’enchainer et la cours finira proche de 0€. La “pépite” n’en était pas une et bon nombre d’investisseurs ont été ruinés par ses fausses promesses. Ma perte aurait pu être limitée si j’avais réparti mon capital sur plusieurs actions différentes.
7 – Vendre trop tôt quand on gagne
Quand on est en plus-value sur un investissement boursier, il peut être tentant de sécuriser ses bénéfices en vendant toutes ses actions avant d’atteindre ses objectifs. Bien que ce soit psychologiquement satisfaisant, cela peut vous priver d’une belle plus-value quand l’action vient seulement de commencer sa phase haussière. Une astuce pour ne pas être frustré est de vendre une partie de sa position (20-30%) et de laisser courir le reste.
Mon expérience : J’ai souvent vendu la totalité de positions pour des petits gains (10-15%) alors qu’en ayant été un peu plus patient, j’aurais pu faire minimum 50%
8 – Ne pas vendre quand on perd
Il arrive souvent qu’après notre achat, une action n’évolue pas dans le sens que l’on souhaite. Il faut suivre son plan et vendre lorsque la perte atteint le maximum que l’on s’est fixé. Cela évitera que la perte se creuse et vous permettra de passer à autre chose et sûrement de trouver de meilleures opportunités.
Mon expérience : Je ne compte plus les fois où je n’ai pas suivi mon plan et ait laissé courir ma perte beaucoup trop longtemps en choisissant de ne pas vendre à -15%. Je me disais à chaque fois que j’attendrais de revenir à 0 pour vendre. Cette erreur m’a coûté beaucoup d’argent
9 – Essayer de copier les plans des autres
Chaque investisseur est unique. On a tous un capital différent, des objectifs différents, une tolérance au risque différente, etc… Il faut donc mettre en place une stratégie qui vous conviennent à VOUS. Quand on copie bêtement ce que font les autres, on risque de foncer droit dans le mur. Il peut être bénéfique de s’inspirer des plans et avis d’autres investisseurs, mais il faut toujours l’adapter à sa propre psychologie.
Mon expérience : J’ai toujours perdu lorsque j’ai voulu copier les investissements d’autres personnes (même très qualifiées).
10 – Devenir euphorique quand on gagne beaucoup
Cette erreur peut jouer des tours aux traders les plus expérimentés mais elle est surtout commise par les débutants. Après avoir réalisé des profits significatifs, on peut vite se croire invincible et surestimer ses compétences. Quand on surestime ses compétences, on a tendance à prendre des risques disproportionnés. Bien souvent, les plus grosses pertes viennent après avoir beaucoup gagné.
Mon expérience : A mes débuts, j’ai multiplié mon capital de départ par 3 pour atteindre les 30k€. Je pensais que ma méthode d’investissement était efficace. En réalité, ma stratégie n’en était pas vraiment une et je prenais de gros risques sans réellement comprendre ce que cela impliquait. Comme vous vous en doutez, ma chance n’a pas duré et j’ai finis par perdre tous mes profits et même plus. La morale de cette histoire c’est qu’il ne faut jamais se croire invincible même quand on gagne bien car le marché peut très vite reprendre ce qu’il vous a donné.