10 règles à respecter pour mettre toutes les chances de votre côté en investissant

Règle n°1: N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre

Tout d’abord, ne commencez pas à investir dans quoi que ce soit sans avoir une situation financière saine, c’est-à-dire un budget et des dépenses maîtrisées. La somme maximale que vous pouvez investir chaque mois correspond à votre capacité d’épargne. N’investissez jamais de l’argent dont vous avez besoin au quotidien et donc ne vous endettez pas pour investir ! C’est pour moi la règle la plus importante ! A mes débuts d’investisseur, j’ai fait beaucoup d’erreurs mais je n’ai jamais investi plus que ce que je pouvais me permettre de perdre. Respectez cette règle et vos investissements ne mettront jamais en danger votre vie de tous les jours.

Règle n°2 : Formez vous avant d’investir

L’investissement est un domaine complexe qui n’est jamais abordé à l’école. Il existe une multitude de supports d’investissements avec des caractéristiques très différentes (Actions, Immobiliers, Bons du trésor, etc…). Pour investir de manière judicieuse et adaptée à sa situation, il faut un minimum de connaissance, sinon vous risquez de vous en mordre les doigts. Alors avant de vous lancer, éduquez vous. De nos jours, les ressources gratuites et de qualité ne manquent pas alors foncez. C’est en apprenant que vous serez en mesure de choisir les investissements les plus adaptés à votre profil. 

Règle n°3 : Ne faites pas confiance aux vendeurs de rêves

Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, il y a de très fortes chances que ça le soit. Si vous utilisez les réseaux sociaux, vous trouverez quantité de pseudos experts qui vous promettent de devenir riche très rapidement en suivant leur méthode révolutionnaire. Bien souvent, ces personnes cherchent juste à vous vendre une formation pas forcément qualitative. Que ça soit avec du trading ou de l’immobilier, sachez qu’il n’y pas de raccourci pour vous enrichir et que les personnes qui vous promettent de devenir millionnaire en quelques mois et sans risque ne le sont certainement pas elles-mêmes ! Alors méfiez vous !

Règle n°4 : Ayez une vision à long terme

Si vous êtes obsédé par l’idée de vous enrichir rapidement, vous allez forcément prendre des risques inconsidérés. C’est juste le meilleur moyen pour s’appauvrir. Peut-être que vous aurez un coup de chance, et gagnerez gros, mais la plupart du temps vous finirez par tout perdre car vous avez pris trop de risques et que vous n’avez pas de stratégie à long terme. Avoir une vision à long terme, c’est mettre en place une stratégie qui sera cohérente sur la durée et vous permettra de faire fructifier vos économies de manière durable. Imaginez si vous aviez acheté des actions d’Apple il y a 15 ans et que vous les aviez conservées tout ce temps. Votre mise de départ aurait été multiplié par 100 !

Règle n°5 : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Diversifiez vos investissements pour réduire le risque global sur votre capital. Cette règle est extrêmement importante, vous ne devez pas risquer l’intégralité de votre capital sur un seul actif aussi prometteur soit-il. Imaginons qu’une de vos connaissances qui est un soi-disant expert boursier vous parle de cette entreprise en pleine croissance spécialisée dans le développement de nouveaux médicaments grâce à l’intelligence artificielle. Il vous explique que c’est une opportunité en or et que le cours de l’action ne pourra que monter. Sans faire de recherche et par peur de louper le train, vous achetez 15k€ d’actions. Cela représente toutes vos économies mais vous faites pleinement confiance à votre ami. Quelques jours après votre achat, vous apprenez que le PDG de cette entreprise est suspecté d’avoir menti à ses investisseurs. Cette IA révolutionnaire serait en fait une fraude. Dès l’ouverture des marchés, l’action perd 90% et continue de s’effondrer dans les jours suivants. Les actions que vous avez acquis pour 15k€ valent maintenant moins de 100€. Votre capital a fondu comme neige au soleil et vous devez repartir de 0. Cet exemple extrême n’est pourtant pas une situation si rare. Quand vous allouez l’intégralité de votre capital à un seul actif, un évènement imprévu peut vous faire tout perdre. Diversifier votre portefeuille en achetant plusieurs actifs aurait permis d’éviter ce drame. En règle générale, il faut éviter d’investir plus de 20% de votre capital sur le même actif.

Règle n°6 : Acceptez de prendre des risques

Le risque est un élément inhérent à l’investissement. Le risque 0 n’existe pas. Et si vous avez trop peur de prendre des risques, le rendement de votre capital sera probablement très limité. Accepter le risque veut dire que vous assumez le fait que le gain n’est jamais garanti et que perdre de l’argent est toujours une possibilité. Cependant, prendre des risques calculés sera bien plus prolifique à long terme que d’être trop prudent.

Règle n°7 : Apprenez de vos erreurs

L’investissement est un domaine complexe même pour les professionnels du métier alors vous imaginez bien qu’il est encore plus pour un débutant. Vous allez forcément faire des erreurs, ce qui est complètement normal. Ces erreurs vous coûteront probablement un peu d’argent mais ce n’est pas un problème à condition que vous appreniez de celles-ci pour éviter de les reproduire. Si vous respectez la règle n°1, aucune de ces erreurs ne sera fatale et vous pourrez toujours rebondir

Règle n°8 : Mettez en place une stratégie

Pour mettre en place une stratégie qui tienne la route, suivez les étapes ci-dessous :

1. Calculer votre capital de départ c’est à dire l’argent de côté avec lequel vous pouvez investir (rappelez vous de la règle N°1)
2. Déterminez l’épargne mensuelle que vous pouvez ajouter à votre capital pour investir
3. Sélectionner les actifs sur lesquelles vous souhaitez investir
4. Déterminer les niveaux de prix sur lesquels vous allez acheter les actions ou actifs sélectionnés. Pour tout actif aussi qualitatif soit-il, il vaudra toujours mieux le payer moins cher. Avec un peu de patience, vous pourrez acheter à des prix plus intéressants
5. Ne changez pas de stratégie toutes les 2 semaines mais adaptez vous constamment

Règle n°9 : Soyez patient

Quelle que soit votre stratégie, il faudra s’armer de patience pour voir fructifier votre capital. Quoi qu’en disent les vendeurs de rêves sur les réseaux sociaux, il n’y pas de méthode miracle pour s’enrichir rapidement. Il y aura toujours des exemples de personnes, qui seront devenues millionnaires en quelques mois en partant de presque rien mais ces cas sont très rares et relèvent autant du talent que de la chance. La plupart des personnes qui essayent de s’enrichir trop rapidement ne font que brûler leur capital et ne s’en vanteront jamais sur Instagram. L’investissement est un marathon et non pas un sprint alors soyez patient !

Règle n°10 : Comprenez ce que sont les intérêts composés

«Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend s’enrichit, celui qui ne les comprend pas, les paie.» Cette citation attribuée par certains à Einstein, résume parfaitement ce que sont les intérêts composés. Ces intérêts sont dits composés car les intérêts perçus à l’issue de l’année N généreront des intérêts à la fin de l’année N+1. Les intérêts des années N et N+1 généreront des intérêts pendant l’année N+2, etc… En gardant votre capital investi à long terme dans un actif à rendement positif, vous profitez au maximum de la puissance de ces fameux intérêts composés. Ce phénomène fonctionne particulièrement en investissant dans les actions. C’est en tirant parti des intérêts composées que Warren Buffett a constitué son immense fortune.
Ci-dessous un exemple pour illustrer l’évolution sur 30 ans d’un capital de départ de 10k€ investi sur un actif qui rapporte 30% net par an :

Grâce aux intérêts composés, la valeur de l’investissement augmente de manière exponentielle. Au bout de 30 ans, la valeur a augmenté de plus de 20 millions d’euros ! 99% de cette augmentation est due à la magie des intérêts composés.