Investissements : comment faire fructifier son argent ?

Qu’est-ce qu’on entend par investissement ?

L’investissement est le fait d’utiliser de l’argent ou d’autres ressources dans le but de générer un profit ou un avantage futur. Cela peut prendre différentes formes, telles que l’achat d’actions, de biens immobiliers ou d’autres actifs financiers, dans l’espoir de réaliser un retour sur investissement positif à long terme. En résumé, investir consiste à placer des fonds dans l’espoir de les faire croître et/ou d’obtenir des revenus supplémentaires (ex : dividendes).

Pourquoi investir son argent ?

On investit de l’argent pour faire grossir son patrimoine. Le travail consiste à échanger votre temps contre de l’argent. l’investissement consiste à faire travailler votre argent pour obtenir plus d’argent. Si vous souhaitez gagner votre indépendance financière, cela passera forcément par des investissements.

Ce qu’il faut faire avant de commencer à investir

Avant de vous lancer, il faut vous creuser le sujet et identifier le type d’investissement qui correspond à vos objectifs. Immobilier, bourse, cryptomonnaies, obligations, etc… il existe une multitude différents actifs potentiels dans lesquels vous pouvez investir. Il est fortement conseillé de prendre le temps nécessaire pour identifier les actifs qui vous conviennent avant de faire vos premiers investissements. Il faut également avoir une situation financière saine en ayant des liquidités dont vous n’avez pas besoin pour vivre ou réaliser vos projets. Etablir un budget est donc primordiale. Pour vous aider, découvrez nos 10 règles à respecter pour réussir vos investissements

Description des principaux actifs

Les actions

Une action n’est rien d’autre qu’un titre de propriété d’une entreprise. Si vous achetez 10 actions d’une entreprise pour laquelle il en existe 100 au total, cela veut dire que vous possédez 10% de cette entreprise. Vous aurez 10% des droits de vote (sauf cas particuliers) et si l’entreprise verse un dividende vous toucherez 10% de la somme totale versée aux actionnaires.
En achetant des actions, un investisseur compte sur le fait que leur prix augmente dans le temps pour pouvoir les revendre plus cher dans le futur et encaisser une plus-value.
Certaines entreprises sont cotées en bourse. Dans ce cas, leurs actions peuvent être achetées et vendues facilement sur le marché. Le prix des actions cotées est donc connu à tout moment.
Pour les entreprises non cotées, il est plus difficile de se procurer des actions car on ne peut pas les acheter directement sur le marché. Il faut les acheter de gré à gré à un actionnaire ou après de l’entreprise en question. La valeur de ses actions est beaucoup plus compliquée à connaître car les transactions sont plus rares.
Pour les avantages et inconvénients d’investir dans des actions, on va se concentrer sur les actions cotées qui sont beaucoup plus accessible pour un investisseur particulier

Avantages

Liquidité : les actions cotées sont faciles à acheter et à vendre sur le marché
Rendement : les actions peuvent générer des plus-values significatives
Accessibilité : il est très facile d’acheter des actions en ouvrant un compte en ligne chez un courtier
Transparence : toute entreprise cotée est dans l’obligation légale de rendre publique ses états financiers ainsi qu’un certain nombre d’informations règlementaires
Diversité : il y a environ 800 entreprises cotées à la bourse de Paris et beaucoup plus dans le monde. Il y a l’embarras du choix en terme de secteurs d’activité et de profils d’entreprise

Inconvénients

Risque élevé : les fluctuations de prix peuvent être importantes à la hausse comme à la baisse. Il est même possible que le prix de certaines actions chutent à 0 (ex : faillite de l’entreprise)
Sélection des actions difficiles : notamment lorsqu’on est débutant, il n’est pas aisé de sélectionner les bonnes actions dont les prix vont progresser dans le bon sens.
Difficulté à comprendre le fonctionnement du marché : le prix d’une action donnée dépend de l’offre et la demande et de la psychologie des intervenants. En conséquence, les prix sont parfois complètement déconnectés de la qualité de l’entreprise
Nécessité de de bien connaître une entreprise et suivre son actualité : il faut bien étudier une entreprise avant d’y investir son argent mais il faut également s’informer des dernières actualités pour éviter les mauvaises surprises
Timing d’achat et de vente compliqué : trouver des entreprises de qualité n’est pas facile mais il est encore plus difficile de savoir quand acheter les actions. Les entreprises qualitatives se payent souvent cher, mais il faut tout de même éviter de les payer trop cher. Une fois qu’on possède des actions, il n’est pas facile de savoir quand les vendre

Les obligations

Une obligation est un type d’investissement qui fonctionne comme un prêt que vous faites à une entreprise ou à un gouvernement. En échange de ce prêt, l’émetteur de l’obligation s’engage à vous verser des intérêts réguliers, généralement de manière semestrielle ou annuelle. Ce paiement est souvent appelé « coupon ». Les obligations ont une durée déterminée, appelée « maturité », qui peut varier de quelques mois à plusieurs dizaines d’années. À la fin de cette période, l’émetteur vous rembourse le montant initial que vous avez prêté, appelé « principal » ou « valeur nominale ».

En résumé, une obligation est un investissement qui vous permet de prêter de l’argent à une entité en échange de paiements d’intérêts réguliers et du remboursement de votre principal à une date future. C’est une façon pour les gouvernements et les entreprises de lever des fonds, et pour les investisseurs d’obtenir des revenus réguliers avec une certaine sécurité.

Avantages

Sécurité : les obligations sont réputées peu risquées surtout lorsqu’elles sont émises par des gouvernements de pays solides financièrement ou par des grandes entreprises
Liquidité : les obligations peuvent s’acheter et se vendre facilement sur le marché
Prédictibilité : le rendement est connu à l’avance sauf en cas de défaut de paiement (ce qui est rare à condition de ne pas prêter à des entreprises ou gouvernements en difficulté)

Inconvénients

Rendement limité : contrairement aux actions, votre gain n’est pas potentiellement illimité
Valeur de revente variable selon l’évolution des taux d’intérêts : si vous souhaitez récupérer votre capital en vendant vos obligations sur le marché, le prix de revente dépendra des taux d’intérêts actuels. Si les taux ont augmenté par rapport au taux de vos obligations, le prix de celle-ci sera probablement inférieur à votre prix d’achat

Les ETFs d’action

Un ETF « Exchange-Traded Fund » (fonds négocié en bourse) est composé d’une multitude d’actions mais peut s’acheter sur le marché boursier comme une seule action cotée. L’ETF peut être composé de plusieurs dizaines voir de plus centaines d’actions d’entreprises différentes. Par exemple, vous pouvez acheter un ETF “CAC 40”, ce qui sera comme si vous achetiez chacune des 40 actions qui composent le CAC 40. Le poids de chacune de ses actions sera le même que celui de l’indice. Il existe également des ETFs regroupant des entreprises d’un domaine spécifique (technologie, secteur bancaire, énergie, etc…)

Avantages

⇒ Tous les avantages listés pour les actions s’appliquent pour les ETF avec un en plus :

Les ETFs sont automatiquement bien plus diversifiés que les actions

Inconvénients

⇒ Tous les inconvénients listés pour les actions s’appliquent pour les ETF avec un en plus :

Frais de gestion :Quand vous possédez un ETF, des frais de gestion sont appliqués par l’émetteur de celui-ci. Ces frais sont déduits de la performance de votre investissement et sont généralement autour de 0,5% – 1%. Si les actions qui composent un ETF ont gagné 10% en moyenne, la valeur de l’ETF aura augmenté de 9% si les frais sont de 1%. Il faut donc faire attention à sélectionner des ETF avec des frais raisonnables (1% au maxium)

L’immobilier

L’idée est d’acheter un bien immobilier (appartement, maison, terrain, place de parking, etc…) et le rentabiliser de 2 manières :

Location pour toucher un loyer
Revente plus cher pour encaisser une plus-value

Cet investissement est assez populaire notamment pour les gens qui trouvent que le bourse est trop volatile.

Avantages

Résilience : sauf cas extrême, votre bien immobilier aura toujours un minimum de valeur
Hausse des prix régulière : à moins de payer un bien trop cher ou de l’acheter dans une zone peu attractive, les prix de l’immobilier ont tendance à toujours monter sur le long terme
Revenu locatif régulier et stable

Inconvénients

Coût d’entrée élevé : même si vous achetez un studio en province, cela vous en coûtera au minimum 60k€. Ce n’est pas négligeable et cela vous obligera souvent à vous endetter. il faudra donc être bien sûr de pouvoir trouver rapidement un locataire
Illiquidité : si vous avez besoin de cash et que vous devez revendre rapidement votre bien, vous risquez de devoir le vendre moins cher que le marché
Chronophage : avec la prospection, l’acquisition et la gestion locative, il faudra investir beaucoup de temps pour avoir un bien rentable. Il est possible de déléguer un certains nombre de ces tâches mais cela a un prix
Coûts imprévus : travaux dans la copropriété, loyers impayés, mises aux normes de votre bien suite à une nouvelle réglementation… Autant de choses qui peuvent inattendues qui peuvent vous coûter du temps et de l’argent

Cryptomonnaies

Une cryptomonnaie est un actif numérique qui utilise la cryptographie pour sécuriser les transactions, contrôler la création de nouvelles unités et vérifier le transfert d’actifs. La cryptographie est utilisée pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités de cryptomonnaie. Cela rend les transactions difficiles à falsifier. La plupart des cryptomonnaies fonctionnent sur une technologie appelée blockchain, qui est un registre distribué et décentralisé. Cela signifie qu’il n’y a pas d’autorité centrale (comme une banque) qui contrôle la monnaie. Les cryptomonnaies les plus connues sont le Bitcoin, l’Ethereum, et le Litecoin. Il en existe des milliers d’autres, chacune avec ses propres caractéristiques et cas d’usage. Les cryptomonnaies peuvent être utilisées pour acheter des biens et des services, échangées contre d’autres devises (comme le dollar ou l’euro), ou détenues comme un investissement.

Avantages

Un potentiel de profit exceptionnel : la valeur des crypto-monnaies peut augmenter de manière exponentielle. En janvier 2012, 100 bitcoins valaient $500.12 ans plus tard, le prix a été multiplié par 10.000. Ces 100 bitcoins valaient donc $1M ! Une performance monumentale qu’on ne retrouve quasiment avec aucun autre actif

Inconvénients

Risque très élevé : Il est vrai que beaucoup de cryptomonnaies voient leur prix s’envoler mais beaucoup d’autres s’effondrent et finissent par valoir 0. Alors, avant de se lancer, il faut faire un minimum de recherche et être conscient des risques
Difficile à appréhender : tous les mécanismes relatifs à la blockchain et aux cryptomonnaies sont complexes et nécessitent une étude en profondeur pour ne serait-ce que comprendre les fondamentaux. Par extension, estimer la valeur d’une cryptomonnaie est un exercice délicat dont les résultats seront à relativiser
Volatilité extrême des prix : même lorsque la valeur d’une cryptomonnaie monte en flèche à long terme, il y a toujours des phases de corrections où les prix baissent de 10, 20, 50 voire 90% ! Pour ne pas craquer et vendre à perte, il faut donc avoir le coeur solide et une vision long-terme
Un environnement rempli d’arnaques : dans ce jeune environnement qui manque encore de structure, beaucoup de personnes malveillantes en profitent pour lancer des projets frauduleux dont le seul but est de soutirer de l’argent à des investisseurs naïfs qui veulent des gains rapides. Alors soyez prudent !
Une réglementation encore jeune : les règles du jeu concernant les cryptomonnaies pourraient évoluer rapidement notamment. Par exemple la taxe sur les plus-value pourrait augmenter

Autres investissements

Il existe beaucoup d’autres types d’investissements, certains traditionnels comme les matières premières (or, pétrole, etc…) ou d’autres plus atypiques (timbres, cartes pokémon, etc…). Quels que soit les actifs que vous choisissez, il est nécessaire de connaître leurs caractéristiques et leurs spécificités ainsi que le niveau de risque associé.

Définir une stratégie

Pour atteindre vos objectifs, il est primordial de réfléchir à une stratégie sur le long terme et de mettre en place un portefeuille d’investissements cohérent avec cette stratégie. Pour mitiger son risque, il me paraît judicieux d’investir sur différentes classes d’actifs en évitant de se cantonner à un seul. Aucune stratégie ne sera parfaite et vous ferez forcément des erreurs au long de votre parcours. Apprendre de ces erreurs vous permettra d’améliorer et d’adapter votre stratégie au fur et à mesure.

Pour aller plus loin, dans la compréhension des marchés financiers, je vous invite à suivre l’excellent Xavier Fenaux qui décrypte l’actualité des marchés toutes les semaines sur Youtube.